第一个降息日子央妈出手不凡，直接就降了25个bp。
大超预期！
目前一年期的lpr为3.45%，5年期的是3.95%。
这是什么概念？
去年全年只降了10个BP。
2022年疫情的时候还是连续降2次才降了30个bp，这次是刚开年不到一周，央妈直接降25个bp。
幅度已经是非常大了，而这个降息力度，对普通买房的家庭有什么影响呢？我从微观和宏观趋势两个维度看这个问题，应该是全网最专业的解读了。
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从个人和家庭看，假定房贷100万，等额本息30年，按照之前的利率4.2%，月供为4890元每月，按照最新的3.95%则是4745元，如果再叠加房贷优惠3.5%，房贷则是4490元每月。
总利息算下来省了十几万了，如果是一二线动辄几百万的房产，那么能省的利息就更多了。
现在的房贷利率，基本上就等于前几年的公积金利率，央妈为了刺激大家买房，这次是动真格了的。
国家现在已经表明态度，铁了心要扶持楼市，这也意味着所有有房贷的家庭明年将继续降低月供。
我算了下，意味着到明年的1月1号，100万的房贷一个月会降低143块。
以此简单类推，各位可以立刻转发给你的家人朋友，算下他可以省多少钱。
这个微观两个维度看：
其一，对已经有房贷的家庭，将从明年1月1号开始算，这也是银行比较聪明的地方，哈哈。
其二，对未来要买房的新增房贷，马上就可以享受，相当于可以直接刺激买房需求，降低买房成本了。
当然，降息对楼市的影响完全不在于你个人每个月省多少钱这点小利好，更多在宏观层面。
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从宏观层面，我让团队小伙伴专门梳理了下历年的房贷利率。
我发现一个节奏：
史上最大规模降息潮有三次，一次是在1998年，一次是2008年，还有一次很可能在2024年开启。
而前两次都是因为金融危机救市。
1998年疯狂降息，商品房房价从此开始了上涨之路。
2008年疯狂降息，楼市暴涨，哪怕到现在仍然心有余悸。
而这一次的25即将开启的降息潮…. 房价还会如前两次那么疯狂了吗？我不下结论，看我继续分析。
首先，为什么说这一次是第三次的大规模降息，堪比之前两次危机的力度呢？
我国共有8次五年期LPR的下调，但过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。
而此次一次性下调了25个基点，属于历史上降息最猛的一次。
这就是为什么我说，是史上最大的降息周期开启。
而哪怕这次降低这么多，就不会降了么？不会，还会继续继续降，说下我的逻辑。
首先问一下大家，觉得现在的房贷利率高不高？
我认为哪怕已经是史上最低的房贷利率了，仍然是非常高的！也还有继续下降的空间！
现在买房的环境太差了，因为大家这两年收入下滑，收入下滑之后，不少家庭不是付不起首付，而是还不起月供，因为普通买房的小白家庭仍然以每一个月的工资来衡量月供（虽然这不对）。
既然GDP增速下滑，收入下滑，为什么还要搞那么高的房贷利率呢？
我认为非常不合理，现在的形势已经跟过去完全不同了，没前两年那么多购买力了，必须继续降低房贷利率，继续降低买房的成本，才能刺激大家买房，起到稳楼市的目的。
那么问题来了，各位觉得银行会继续乖乖降房贷利率吗？
我认为不是银行想不想降，而是不得不降，现在内外部也完全具备了继续下降的基础。
从内部看，大家发现没有，去年以来，银行已经连续在4月，5月，9月，12月把存款利率一降再降了，银行为什么一而再再而三把存款利率持续降低，因为银行会为贷款利率下降进一步留下空间，这很重要。
只要存款利率下调到1个点，那么银行贷款利率就会降到变成2到3个点，这样才会刺激大家去买房，刺激企业去找银行借钱投资。
银行的借贷规模才可能做大，才可能保证赚1-2个点利差，也保证他的利润，毕竟银行不会做亏本的生意。
未来，明年降存款利率的速度还会加快，以后大家存银行不管活期还是定期，都会低于1个点，接近零利率。
未来存钱一定是大大贬值的。
降息这个信号已经非常明确了。
而从外部看，下半年美联储真的开始降息周期，那么也会给到我们更大的货币政策空间，外部环境完全支撑我们进一步降息的空间。
在这样的预期下，未来中国经济的周期，一定是一轮低利率大放水周期，这样的周期下一定是不利于现金，有利于资产的，一定是有负债有资产的有钱人，进一步收割只会存钱的老实中产，让财富重新洗牌。
大家就等着吧，这两年将会是史上最大规模的降息周期，很多人会变穷，很多人还会变更富。
其实昨天我的文章里面就有提到过降息很快就要来了，大水即将漫灌，评论区持反对声音还挺多的。
但没关系，今天央妈就告诉你什么是现实情况。
所以2024年，就是大水漫灌的一年。
本来在一般情况下，LPR是参考MLF利率定价，MLF利率就是央妈批发钱给银行的利率，现在2月份的MLF利率没降，LPR倒是降了。
甚至一年期的lpr没降，五年期的倒是降了。
这一方面说明了前期各大银行下调存款利率已经到合适的区间了，另一方面更说明了目前的央妈正在有意引导大水定向往房地产走。
大家可以结合春节前的房企白名单，现在摆明了央妈就是要“给房地产送钱”。
所以这一次下调lpr对房地产也是非常有利的。
如果说2024年之前，全国各地都在利用行政手段在救市。
那么从2024年开始，大规模的货币手段才正式上场。
大家接招吧！
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